發(fā)布時間 :2024-05-07
“信托業(yè)正圍繞業(yè)務(wù)分類新規(guī)開展轉(zhuǎn)型工作,部分成果已經(jīng)顯現(xiàn),但新的商業(yè)模式仍在建立之中,很多轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)尚在積累,能力仍需培養(yǎng)?!弊辖鹦磐杏邢挢?zé)任公司黨委書記、董事長高曉俊日前在接受中國證券報記者專訪時說。
展望未來,高曉俊認(rèn)為,信托行業(yè)要進(jìn)一步強(qiáng)化金融服務(wù)國家大局的擔(dān)當(dāng)和作為,找準(zhǔn)定位,發(fā)揮信托跨市場、金融工具集成、鏈接社會治理功能的作用,將“三分類”轉(zhuǎn)型融入做好五篇大文章。就紫金信托而言,將堅(jiān)持走“小而美好”特色發(fā)展道路,持續(xù)構(gòu)建業(yè)務(wù)新模式,打通新型信托價值鏈。
扎實(shí)推進(jìn)發(fā)展轉(zhuǎn)型
整體來看,信托業(yè)經(jīng)營業(yè)績?nèi)匀怀袎海?023年近一半信托公司的營業(yè)收入、凈利潤同比下滑。
高曉俊認(rèn)為,當(dāng)前信托行業(yè)正圍繞業(yè)務(wù)分類新規(guī)開展轉(zhuǎn)型,但很多轉(zhuǎn)型業(yè)務(wù)開展時間不長、經(jīng)驗(yàn)尚在積累,需要不斷培育能力;新的商業(yè)模式仍在建立之中,尚未形成規(guī)模效應(yīng),也未能帶來行業(yè)性的、可持續(xù)的、穩(wěn)定的收費(fèi)模式與來源,且社會對信托服務(wù)價值的認(rèn)識、認(rèn)可仍有較大提升空間。
面對信托業(yè)轉(zhuǎn)型中遇到的種種挑戰(zhàn),高曉俊告訴記者,信托行業(yè)要找準(zhǔn)信托服務(wù)在助力國家與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和滿足人民美好生活向往中的定位。信托公司要從自身實(shí)際與稟賦出發(fā),找準(zhǔn)切入點(diǎn),在擅長的業(yè)務(wù)領(lǐng)域開展特色化經(jīng)營,形成具有信托特色、公司特點(diǎn)的細(xì)分優(yōu)勢業(yè)務(wù)領(lǐng)域與相應(yīng)的核心競爭力,從而帶動公司整體的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。
對于紫金信托而言,高曉俊表示:“我們作為一家地方國資控股、中外合資的金融機(jī)構(gòu),堅(jiān)持走‘小而美好’的特色發(fā)展道路,力求在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局中找準(zhǔn)定位,在行業(yè)轉(zhuǎn)型的變革中抓住細(xì)分優(yōu)勢領(lǐng)域,扎實(shí)推進(jìn)公司發(fā)展轉(zhuǎn)型?!?/p>
具體來看,按照“三分類”轉(zhuǎn)型要求,紫金信托積極推進(jìn)資產(chǎn)管理信托向標(biāo)品轉(zhuǎn)型、向配置轉(zhuǎn)型、向投資轉(zhuǎn)型;資產(chǎn)服務(wù)信托找準(zhǔn)方向,多點(diǎn)突破,例如,財富管理服務(wù)信托以客戶需求為中心持續(xù)轉(zhuǎn)型,提供家族信托、法人組織財富管理信托服務(wù)等。此外,充分發(fā)揮公益慈善信托在三次分配中的載體作用,截至2023年末,已累計備案公益慈善信托38單,規(guī)模3100余萬元,主要聚焦扶危濟(jì)困、災(zāi)害救助、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域。
創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)
在“三分類”新規(guī)導(dǎo)向下,信托行業(yè)積極探索新的業(yè)務(wù)模式,創(chuàng)新金融產(chǎn)品。紫金信托以價值創(chuàng)造為核心打造差異化、優(yōu)勢互補(bǔ)的服務(wù)體系。
“我們針對預(yù)付式消費(fèi)(預(yù)存消費(fèi)卡)存在的風(fēng)險單向性、消費(fèi)者權(quán)益易受損等問題,與南京大數(shù)據(jù)集團(tuán)子公司共同搭建‘南京單用途預(yù)付卡管理服務(wù)平臺’,消費(fèi)者可在預(yù)付卡平臺上的餐飲購物、美容美發(fā)、健身保健、教育培訓(xùn)等各類商戶預(yù)存消費(fèi)金。按消費(fèi)者實(shí)際消費(fèi)進(jìn)度向商家劃付,未使用資金則在信托專戶中保管。如遇商家無法繼續(xù)提供服務(wù)或商家與消費(fèi)者協(xié)商一致退款的,預(yù)存消費(fèi)金將按照相關(guān)合同約定優(yōu)先原路退還消費(fèi)者?!备邥钥≌f。
“如此既有效防范資金被商戶挪用或‘卷款跑路’,也為優(yōu)質(zhì)商家提供流量、鎖定客戶。截至2023年末,預(yù)付卡平臺全額監(jiān)管的法人機(jī)構(gòu)數(shù)720余個,門店數(shù)超1700家,累計發(fā)布商品數(shù)超6800個。”高曉俊補(bǔ)充道。
風(fēng)險處置服務(wù)信托方面,紫金信托通過信托架構(gòu)實(shí)現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人的債務(wù)統(tǒng)一管理,有效解決重整債務(wù)體量大、資產(chǎn)復(fù)雜、債權(quán)人數(shù)量眾多的問題,助力企業(yè)“破產(chǎn)不停產(chǎn)”。
同時,該公司運(yùn)用資產(chǎn)證券化服務(wù)信托做好科技金融、綠色金融服務(wù)。例如,提供知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化服務(wù),連續(xù)設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)證券化產(chǎn)品,為科技型企業(yè)解決無傳統(tǒng)抵押物難題,并切實(shí)降低企業(yè)融資成本。
此外,紫金信托在公益慈善信托領(lǐng)域持續(xù)深耕。以防范非法金融活動為目的的慈善信托、紅色物業(yè)慈善信托項(xiàng)目等,均為國內(nèi)同類項(xiàng)目首單。同時,充分發(fā)揮慈善信托在助力鄉(xiāng)村振興、實(shí)現(xiàn)共同富裕中的載體作用,賦能鄉(xiāng)村治理、推廣鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)。
需行業(yè)形成合力
在高曉俊看來,信托行業(yè)未來的發(fā)展既需信托公司自身加強(qiáng)能力建設(shè),也需行業(yè)形成合力。行業(yè)要進(jìn)一步強(qiáng)化金融服務(wù)國家大局的擔(dān)當(dāng)和作為,找準(zhǔn)定位,發(fā)揮信托跨市場、金融工具集成、鏈接社會治理功能的作用,將“三分類”轉(zhuǎn)型融入做好五篇大文章。
“首先,需充分發(fā)揮信托制度差異化優(yōu)勢,推動資產(chǎn)服務(wù)信托業(yè)務(wù)普惠化?!备邥钥∠蛴浾弑硎?,資產(chǎn)服務(wù)信托是最能發(fā)揮信托制度優(yōu)勢和服務(wù)本源屬性的業(yè)務(wù)。在信托業(yè)務(wù)新“三分類”監(jiān)管導(dǎo)向下,積極探索、發(fā)展資產(chǎn)服務(wù)信托成為行業(yè)普遍共識。這既是信托業(yè)的本源業(yè)務(wù),又是信托公司區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵,凸顯信托差異化和不可替代性。
同時,走專業(yè)化發(fā)展之路,開展資產(chǎn)管理信托業(yè)務(wù)?!拔磥黹_展資產(chǎn)管理信托業(yè)務(wù)可以在嚴(yán)格遵循資管新規(guī)的前提下,發(fā)揮信托公司積累的信用風(fēng)險管理優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢等,大力發(fā)展固定收益類信托,并橫向延伸,以投貸聯(lián)動思維開展股權(quán)投資信托業(yè)務(wù)?!备邥钥∵M(jìn)一步說。
此外,高曉俊認(rèn)為,應(yīng)發(fā)揮慈善信托作用,為共同富裕提供信托方案。信托公司應(yīng)高度重視,并著力擴(kuò)大慈善信托管理規(guī)模,形成專業(yè)化特色和核心競爭力,致力于挖掘慈善信托服務(wù)共同富裕大局潛力,不斷拓寬慈善信托服務(wù)范圍,創(chuàng)新構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的慈善信托業(yè)務(wù)模式及盈利模式。